Cómo Consolidar Deudas Para Principiantes

Tener una variedad de deudas por pagar suele ser una situación sumamente abrumadora, con todos los diferentes pagos y fechas de vencimiento que hay que seguir. Las tasas de interés variables y los diferentes plazos de pago dificultan la inclusión de los pagos en un presupuesto, y la omisión de un pago empeora tu puntaje crediticio, encareciendo aún más la financiación que podrás conseguir en el futuro. Por suerte, existen herramientas financieras para resolver este dilema y consolidar deudas diversas en un solo préstamo.  

Qué son los préstamos de consolidación 

Los préstamos de consolidación te dan los fondos para saldar todas tus deudas pendientes de cantazo, reemplazando todas tus deudas con un préstamo y un pago mensual fijo, lo cual facilita hacer un plan para saldar tus deudas existentes. 

Si calificas para una tasa más baja que las tasas combinadas de sus préstamos pendientes, un préstamo de consolidación reduciría tu interés mensual total adeudado, lo que te permitiría aumentar tu tasa de ahorro y te facilitaría salir del ciclo de deuda. 

Dónde conseguir préstamos de consolidación 

Hay una variedad de prestamistas dispuestos a ofrecer préstamos de consolidación de deudas:  

Los prestamistas en línea suelen precalificar a los solicitantes en línea lo cual podría ser más conveniente ya que el proceso lo podrías realizar desde donde estés. 

Las cooperativas de ahorro y crédito requieren que seas socio para atenderte, pero tienden a ofrecer buenas tasas, incluso a prestatarios con crédito regular o malo. 

Los bancos pueden ser buenas opciones para aquellos con un excelente crédito. Si tiene una relación continua con ellos, es posible que puedan ofrecerte montos de préstamo más grandes o tasas preferenciales. 

No constante del prestamista que elijas: cuando decidas solicitar un préstamo, lleva prueba de identificación y dirección, y documentación de tus ingresos.  

Cómo funciona la consolidación 

Los prestamistas evaluarán tu puntuación crediticia, tu historial de crédito y tu relación deuda-ingreso; cuanto más probable sea que vayas a pagar tus préstamos, mejores serán las condiciones que te ofrecerán. Por eso es esencial mantenerte al día con tus deudas, ya que un impago perjudicará tus oportunidades de obtener crédito asequible en el futuro. 

Una vez que se te aprueba el préstamo de consolidación, los fondos suelen llegar rápidamente, típicamente en menos de una semana. El prestamista te dará una suma global con la que podrás liquidar la totalidad de tus préstamos pendientes. Hacer esto te permitirá realizar sólo un pago de préstamo al mes, a una tasa de interés más baja que las que pagabas antes. 

Los riesgos y las ventajas 

Si te esfuerzas por cumplir con los términos de tu préstamo de consolidación, puedes terminar reduciendo tus pagos mensuales del préstamo y poniéndote en una posición financiera más sólida. 

Ojo que no caigas en la trampa de endeudarte repetidamente. Si usas un préstamo de consolidación para liquidar tus tarjetas y te pones a usarlas de nuevo, estarás más endeudado que nunca, y tu creciente carga de deuda hará que el crédito sea más caro en el futuro, empeorando aún más tu situación financiera.  

Si comprendes los beneficios y los riesgos, la consolidación puede ser una forma eficiente de saldar la deuda y minimizar los intereses. Combinados con un presupuesto bien planificado, los préstamos de consolidación pueden encaminarte hacia una vida completamente libre de deudas. 

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